5 astuces pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier

Souscrire un crédit est une étape incontournable pour concrétiser un projet immobilier. Mais trouver une banque qui accepte d’accorder ce financement et de préférence aux meilleures conditions n’est pas chose facile.

Vous avez trouvé le bien immobilier qu’il vous faut et il ne vous manque plus que le financement ? Voici 5 astuces pour décrocher le meilleur taux pour votre crédit.

1. Se constituer un apport personnel

Aujourd’hui, peu de banques acceptent de prêter sans apport. Les prêteurs demandent généralement à leurs futurs clients une participation d’au moins 10 % pour compenser leur prise de risque.

Les courtiers conseillent de financer 20 % de l’achat avec des fonds propres pour réduire le taux et éventuellement la durée de l’emprunt.

2. Surveiller ses dépenses

Les banques prêtent une attention particulière à la tenue des comptes du demandeur. Si ce dernier maîtrise ses dépenses en évitant les découverts et les achats compulsifs, celles-ci lui feront davantage confiance. Plus le reste à vivre est important, plus le capital prêté sera élevé.

De même, pour mettre toutes les chances de son côté d’obtenir un taux de crédit attractif, il est préférable d’avoir une situation professionnelle stable. Le fait de ne pas travailler en CDI n’est pas rédhibitoire mais il est essentiel de justifier de revenus réguliers tout au long de la durée du prêt.

3. Soigner son dossier en amont

Autre point important : constituer un dossier d’emprunt solide. En effet, la banque s’appuiera sur les justificatifs fournis pour prendre sa décision.

L’emprunteur devra notamment apporter : ses derniers avis d’imposition, bulletins de salaires et relevés de compte bancaire, un justificatif d’identité, un justificatif du domicile actuel et le compromis de vente. Mieux vaut s’assurer que le dossier envoyé est bien complet pour ne pas voir le traitement de la demande de prêt immobilier retardé.

4. Faire jouer la concurrence

Pour voir si les taux immobiliers sont plus bas ailleurs, il est vivement conseillé de mettre les banques en concurrence en utilisant un comparateur de crédit immobilier en ligne, 100 % gratuit et sans engagement. Le principe est simple : il suffit de compléter un formulaire rapide en renseignant quelques informations sur sa situation personnelle et professionnelle avant d’obtenir la liste des meilleures offres proposées sur le marché. La sélection des offres doit se faire en tenant compte du taux annuel effectif global (TAEG) qui comprend les frais liés au crédit immobilier (la caution, les intérêts, l’assurance, les frais de dossier).

5. Passer par l’intermédiaire d’un courtier

Le courtier joue un rôle d’intermédiaire entre les emprunteurs et les banques. Il permet de gagner du temps lors de la recherche de crédit immobilier en aidant ses clients à trouver les meilleures conditions de financement. Pour cela, le courtier fait appel à son réseau de partenaires étendu auprès desquels il peut négocier les taux.

En plus de négocier les taux, le courtier propose un accompagnement et des conseils personnalisés. Il est en mesure de répondre à toutes les questions des emprunteurs et de les orienter dans leur choix.